Kuukausittain vaiko harvemmin?

Säästötavoitteeni on 500€/kk kuten aiemmin mainittu. Tämä tekee 6000€ vuodessa. Käytän välittäjänä Nordnet:iä jonka kautta ostan lähinnä USA:ssa noteerattuja ETF:iä. Välittäjältäni minulla on ns. mini-palvelu, jossa kaupankäyntipalkkio USA:an on 13 dollaria. Yleisesti sanotaan etteivät kaupankäyntipalkkiot saisi ylittää 1%:ia. Nykyisellä EUR/USD suhteella 13 dollarin ostokustannus on noin 10,25€, joten kertaoston tulisi olla hieman yli tuhat euroa. Nyt olen tehnyt ostoja joka kuukausi. Tulisiko siirtyä ostamaan joka toinen kuukausi noin tuhannella eurolla nykyisen noin 500 euron kuukausittaisen ostotiheyden sijaan? Kuinka paljon tästä hyötyisi? Otetaan asiasta selvää.

Kaivoin ilmaisen Open Office taulukkolaskentaohjelman esille ja naputtelin siihen käyttämäni esitiedot.

• Vuosikorko 12%, tämä tekee vuoden jokaiselle kuukaudelle jaettuna ~0,99454%.
• Kaupankäyntikulu 10,2544€ per osto.
• Ostot 500€/kk.
  
• Ostot joka toinen kuukausi 1000€.

Ensimmäisen vuoden jälkeen säästämällä 500€/kk on kasassa 6271,07€. Säästämällä joka toinen kuukausi 1000€ on kasassa 6368,08€.

Tunnetusti pitkässä juoksussa pienetkin säästöt vaikuttavat, joten katsotaanpa miltä tuotot näyttäisivät kymmenen vuoden päästä.
Kymmenen vuoden päästä säästämällä 500€/kk on kasassa 113 344,32€. Tässä on tuottoa 53 344,32€ tai prosentteina 88,91%. Säästämällä joka toinen kuukausi 1000€ kasassa on 115 097,64€. Tässä on tuottoa 55 097,64€ tai prosentteina 91,83%. Näiden kahden tavan ero tuotossa on 1 753,32€ eli 3,29% joka toisen kuukausittaisen säästämistavan eduksi.

Henkilökohtaisesti pidän tuottoeroja niin pieninä että pysyttelen kuukausittaisessa säästämisessä. Kuukausittainen säästäminen pitää minut motivoituneempana kun pääsen useammin tekemään ostoja. Pidän tätä itselle tärkeämpänä tavoitteeseen pääsemiseksi. Huomaa että laskelma on puhtaasti teoreettinen! 12% vuosituotto ei jakaannu koskaan tasaisesti jokaiselle kuukaudelle. Keskimääräinen 12% vuosituottokin toteutuu vasta hyvin useiden vuosien jälkeen johon mahtuu hyvin erilaisia tuottoja, kts. keskituotto ei ole normaalia. Kun laitetaan graafissa vierekkäin nämä kaksi säästämismuotoa, on helppo huomata kuinka pienestä erosta lopulta on kyse.

Niille jotka haluavat tarkistaa laskelmani tai laskea omilla luvuillaan vastaavat erot, lataa käyttämäni Open Office spreadsheet tästä.